البنوك تواجه قواعد جديدة لتأمين الوصول إلى النقد اعتبارًا من سبتمبر | أخبار الأعمال

يتم تكثيف الجهود لتأمين الوصول إلى النقد للمستهلكين والشركات من خلال سلسلة من القواعد الجديدة التي ستفرضها هيئة الرقابة على المدينة، حيث وجد تقرير طلبًا قويًا على الأوراق النقدية والعملات المعدنية على الرغم من انخفاض المدفوعات.

قالت هيئة مراقبة السلوك المالي (FCA) إنه اعتبارًا من 18 سبتمبر، ستواجه البنوك وجمعيات البناء التزامات أكبر لتقييم ما إذا كانت المجتمعات المحلية تفتقر إلى الوصول إلى الخدمات، مثل الفروع وأجهزة الصراف الآلي، وسد “فجوات كبيرة”.

وستتطلب الالتزامات الجديدة منهم التحرك إذا وجدت التقييمات، التي يمكن أن تطلبها المناطق المحلية، صعوبات في توفير الخدمات الأساسية بما في ذلك القدرة على إيداع النقود في البنوك.

وسيتعين على المقرضين أيضًا إبقاء الخدمة، بما في ذلك الفرع أو ماكينة الصراف الآلي، مفتوحة حتى يتم تحديد بديل أو تشغيله.

وقالت هيئة الخدمات المالية إن عدم الالتزام بالقواعد قد يؤدي في نهاية المطاف إلى فرض غرامة غير محدودة.

يغطي الإطار التنظيمي عمليات أكبر 14 مُقرضًا في الشارع الرئيسي.

وسيكون لديهم القدرة على مراجعة المخصصات النقدية كل عامين.

وطالما اتُهم القطاع المصرفي بترك المجتمعات معزولة من خلال إغلاق فروعه على نطاق واسع منذ الأزمة المالية.

تم إغلاق ما يقرب من 6000 موقع على مدى السنوات التسع الماضية في ظل تدابير خفض التكاليف التي يصر المقرضون على أنها تعكس التحول إلى الخدمات المصرفية الرقمية من النشاط القائم على الفروع.

ويتهم المنتقدون الصناعة بإهمال المجتمعات الريفية والفئات الضعيفة، مثل كبار السن، الذين هم أقل احتمالا بكثير أن يكونوا على دراية بالتكنولوجيا.

ودعمت بيانات الصناعة، التي صدرت بشكل منفصل يوم الأربعاء، تأكيدات البنوك على أن العادات تتطور باستمرار مع ظهور خدمات جديدة عبر الإنترنت بفضل التكنولوجيا الجديدة والاستثمار الأوسع.

وأظهر تقرير وزارة المالية في المملكة المتحدة حول اتجاهات الدفع في المملكة المتحدة خلال عام 2023 أن النقد ظل ثاني أكثر طرق الدفع شيوعًا.

وارتفع عدد الأشخاص الذين يستخدمون النقد بشكل رئيسي إلى 2.6% من السكان، أو 1.5 مليون شخص، مقارنة بـ 1.7% في عام 2022.

وقد تم تفسير هذا الارتفاع على أنه نتيجة لسهولة قيام الناس بإعداد ميزانيتهم ​​باستخدام الأوراق النقدية والعملات المعدنية في ظل أزمة ارتفاع تكاليف المعيشة المستمرة.

ومع ذلك، فقد شكلت 12% من إجمالي المدفوعات – انخفاضًا من 14% في عام 2022.

وأظهرت البيانات أن 38% من إجمالي 48 مليار في العام الماضي كانت مدفوعات غير تلامسية بينما كانت هناك قفزة بنسبة 12% في استخدام Apple أو Google Pay.

من جانبها، أشارت هيئة السلوك المالي إلى أنها ليست قلقة بشكل مفرط بشأن حالة الوصول إلى النقد، مع وجود عدد متزايد من ما يسمى بالمراكز المصرفية وخدمات البريد العامة التي تملأ الكثير من الفراغ الذي خلفته إغلاقات الفروع وأجهزة الصراف الآلي.

ووجد تقريرها أنه اعتبارًا من يونيو 2023، كان 95% من سكان المملكة المتحدة على بعد ميل واحد من نقطة سحب نقدية مجانية للاستخدام، مثل ماكينات الصراف الآلي وفروع البريد، مع وجود 99.7% على بعد ثلاثة أميال من إحدى هذه النقاط.

ومع ذلك، ذكرت قناة سكاي نيوز في شهر مايو/أيار أن المقرضين كانوا مترددين في التعامل مع احتمال قيام مكتب البريد – الذي تعرض لانتقادات واسعة النطاق بسبب معاملته لمديري مكاتب البريد الفرعية في فضيحة هورايزون آي تي ​​- يطالب بأكثر من 200 مليون جنيه إسترليني التي يتلقاها سنويًا في الرسوم التي يفرضها البنك على عملاء البنك لاستخدام مواقعه للحصول على الخدمات الأساسية.

وقال شيلدون ميلز، المدير التنفيذي لشؤون المستهلكين والمنافسة في هيئة الخدمات المالية: “لا يزال ثلاثة ملايين شخص يعتمدون على النقد، حتى مع تزايد شعبية المدفوعات الرقمية. ولا تزال العديد من الشركات الصغيرة بحاجة إلى مكان آمن لإيداع عائداتها كل يوم.

“ولهذا السبب، تحركنا بسرعة ردًا على الصلاحيات الجديدة التي منحها لنا البرلمان لضمان الحفاظ على إمكانية الوصول المعقولة إلى عمليات سحب الأموال والإيداع”.

وقال أدريان باكل، رئيس الأبحاث في شركة UK Finance: “هناك قدر هائل من الاختيارات المتاحة للمستهلكين فيما يتعلق بكيفية إجراء المدفوعات، ولكننا نستطيع بالتأكيد أن نرى استمرار شعبية بطاقات الخصم والدفع بدون تلامس.

“وقد تم دفع هذا إلى جانب الطلب من جانب المستهلكين، فضلاً عن التقنيات الجديدة التي تساعد على زيادة مستويات القبول، وخاصة بين الشركات الصغيرة والمتنقلة.

“تشهد المدفوعات غير التلامسية عبر الهاتف المحمول نموًا سريعًا، حيث يقوم ثلث البالغين الآن بإجراء هذه المدفوعات مرة واحدة على الأقل شهريًا، مع وجود مجال لزيادة الاستخدام بشكل أكبر.

“هذا لا يعني أننا في طريقنا إلى التحول إلى مجتمع بلا نقود. لا يزال النقد هو ثاني أكثر وسائل الدفع استخدامًا في المملكة المتحدة، على الرغم من أننا نستخدمه بشكل أقل بشكل عام ويعيش المزيد من الناس حياة خالية من النقود إلى حد كبير.

“على مدى العقد المقبل، نتوقع أن يستمر الاتجاه الطويل الأمد المتمثل في انخفاض استخدام النقد ونمو بعض وسائل الدفع الأخرى مثل البطاقات والمدفوعات السريعة.

“ونتوقع أيضًا أن نشهد المزيد من التطورات في مجال المدفوعات التي من شأنها تحسين تجربة العملاء.”