بنوك HUB2 بقيمة 8.5 مليون دولار لتصبح “شريط أفريقيا الناطقة بالفرنسية”

قامت إحدى شركات التكنولوجيا المالية من ساحل العاج – وهي جزء من واحدة من أكثر المناطق التي تواجه تحديات اقتصادية وتجزئة مالية في العالم – بجمع التمويل لتحقيق هدف طموح: أن تصبح “شريط أفريقيا الناطقة بالفرنسية”. تعمل HUB2، كما تُسمى الشركة الناشئة، بالفعل مع حوالي 55 بنكًا جديدًا، وشركات دفع، وشركات تحويلات مالية، ومقدمي خدمات العملات المشفرة، وقد حصلت الآن على 8.5 مليون دولار لتوسيع تلك القائمة، وتعزيز لعبتها في مجموعتها التكنولوجية.

تقود شركة TLcom Capital المستثمرة في المرحلة المبكرة من عموم أفريقيا التمويل من الفئة A، مع FMO، وEnza Capital، وBPI France، وإريك باربييه، مؤسس Thunes، من بين القائمة الأطول من المستثمرين.

أسس آشلي غوزر، مهندس اتصالات سابق عمل سابقًا لدى Orange Africa والشرق الأوسط، HUB2 في عام 2019 بعد أن لاحظ التحديات الخاصة في صناعة التجارة الإلكترونية في المنطقة.

غالبًا ما يجد التجار الذين يتطلعون إلى العمل مع مقدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (حسابات هاتف المستهلكين والشركات تتضاعف مثل الحسابات المصرفية في العديد من البلدان النامية) صعوبة في البيع على المستوى الإقليمي نظرًا لأن مشغلي الأموال عبر الهاتف المحمول والبنوك في البلدان الأفريقية الناطقة بالفرنسية يعملون في صوامع بسبب اللوائح والفروق عبر الأنظمة المصرفية. وعلى الجانب الآخر من الصفقة، كان الوصول إلى مستهلكي الميل الأخير لبعض هذه المؤسسات المالية أمرًا صعبًا بسبب انخفاض معدل انتشار الخدمات المصرفية. تنتشر مشكلات الدفع مثل التجزئة وفجوات التشغيل البيني وتحديات التحصيل على نطاق واسع.

مستوحاة من شركة Stripe، الشركة العملاقة الأمريكية التي تبلغ قيمتها الآن 70 مليار دولار، رأى Gauzere فرصة لبناء عرض يمكنه ربط العمليات المعقدة معًا خلف واجهة برمجة التطبيقات (API) التي يمكن للشركات استخدامها لتسهيل تلقي المدفوعات وإدارة المعاملات. (غوزير ليس الوحيد: كان لدى مؤسسي شركة Paystack النيجيرية طموحات في أن تصبح مزودًا مثل شركة Stripe لأفريقيا الناطقة باللغة الإنجليزية؛ وقد توسع هذا المشروع بما يكفي لجذب انتباه شركة Stripe في النهاية، التي استحوذت عليه).

وأشار إلى أن “المشكلة الوحيدة التي أردت حلها في أفريقيا الناطقة بالفرنسية بعد عقدين من العمل في مجال الاتصالات ورؤية الحاجة إلى حلول دفع عالية الجودة وقابلة للتشغيل البيني هي إنشاء بنية تحتية وتوحيد المدفوعات في المنطقة مثل منصة تشبه الشريط”.

تدعي HUB2 أنها تقدم “تغطية شاملة وتكاملًا سلسًا عبر طرق الدفع”، من خلال الشراكة مع موفري الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول مثل Wave وOrange وMTN وMoov وFree وT-Money، كما تعمل على تبسيط المدفوعات من خلال تمكين شركات التكنولوجيا المالية من جمع الأموال عبر الهاتف المحمول والتحويلات المصرفية. ومدفوعات البطاقات والعملات المشفرة من خلال واجهة برمجة تطبيقات واحدة.

لم يكن استهداف موفري خدمات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية كعملاء هو الإستراتيجية الأولى لـ HUB2. ولم تكن حتى استراتيجيتها الثانية.

في البداية، اعتقد غوزير أن الفرصة الكبيرة تكمن في استهداف تجار التجارة الإلكترونية المستقلين بشكل مباشر.

ومع ذلك، وجدت أن السوق لا يزال صغيرًا جدًا، لذلك حولت التركيز إلى الشركات الكبيرة في المنطقة التي تتطلع إلى التحول من الدفع النقدي إلى المدفوعات الرقمية. وقد أدى ذلك إلى قيام الشركة بتوسيع خدماتها لتشمل تحصيل المدفوعات عبر الأموال المحمولة والبطاقات المصرفية ونقاط البيع.

ولأكثر من عام، اتبعت HUB2 هذه الإستراتيجية وركزت على قطاع التأمين، مما أدى بعد ذلك إلى جذب انتباه شركات التكنولوجيا المالية الصاخبة مثل Djamo المدعومة من YC في ساحل العاج. أدى ذلك إلى قيام الشركة بالتمحور للمرة الثالثة، لخدمة التكنولوجيا المالية حصريًا. هذه هي الآن مسؤولة عن 98٪ من أحجامها.

اليوم، تعمل HUB2 بمثابة العمود الفقري لـ 55 شركة للتكنولوجيا المالية في جميع أنحاء أفريقيا الناطقة بالفرنسية – بما في ذلك Julaya، وOnafriq، وNALA، وCinetPay – مما يوفر البنية التحتية للدفع لهذه الشركات لدعم عملياتها. ساعد هذا التوافق مع شركات التكنولوجيا المالية HUB2 على تحقيق التوافق مع سوق المنتجات ودفع نموها على مدى السنوات الثلاث الماضية.

يسير مجمع المدفوعات على المسار الصحيح لمعالجة حجم المعاملات (TPV) بقيمة مليار يورو هذا العام – وهي زيادة ملحوظة من 70 مليون يورو التي تعامل معها في عام 2022 – مدعومًا بنمو ثابت بنسبة 15٪ على أساس شهري في كل من TPV والإيرادات. والذي يأتي من أسعار الفائدة على هذه الكميات.

وأوضح جان ريمي كوشاكجي، الذي انضم إلى HUB2 كرئيس تنفيذي مشارك في شركة HUB2: “لدينا أسلوب أفقي للغاية، وهدفنا هو تقديم جميع طرق الدفع – بدءًا من الأموال عبر الهاتف المحمول والبطاقات إلى الخدمات المصرفية والعملات المشفرة – التي تغطي كامل نطاق التكنولوجيا المالية”. 2023.

وأضاف أن التركيز مهم بالنسبة لها في هذه المرحلة. وقال: “إذا كنت تريد تقديم كل شيء بالتراخيص الصحيحة، والامتثال التام، والتميز التقني، فإن جعل كل شيء عموديًا ليس ممكنًا تمامًا”.

ولكن مع توسعها، قد تستمر الشركة في التحول إلى خدمة الشركات الصغيرة على المدى الطويل.

تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة 90% من الشركات في أفريقيا، مما يجعلها شريحة مهمة لا يمكن إغفالها. كما أنه سيجعلها تتماشى مع المنافسة. على سبيل المثال، توسعت Paystack وFlutterwave من خلال تلبية احتياجات عملاء المؤسسات والشركات الصغيرة، وهو نموذج يمكن لـ HUB2 محاكاته لتوسيع نطاق وصوله.