خفض أسعار الفائدة: ماذا يعني هذا بالنسبة لك | أخبار الأعمال

إن خفض أسعار الفائدة لأول مرة منذ بداية جائحة كوفيد-19 هو خبر جيد، لكن الخبراء يحذرون من صعوبة العودة إلى مستويات تكلفة الاقتراض الأكثر راحة.

بنك إنجلترا لقد رفع البنك المركزي أسعار الفائدة 14 مرة متتالية اعتبارًا من ديسمبر 2021 لمحاولة السيطرة على ارتفاع التضخم – نمو الأسعار الذي كان له جذور في التعافي من كوفيد-19 ولكن بعد ذلك تسارع بسبب غزو روسيا لأوكرانيا.

وقد أدت تأثيرات الدواء، المصمم لتهدئة الطلب في الاقتصاد، إلى شعور المقترضين بألم إضافي إلى جانب أزمة تكلفة المعيشة الناجمة عن ارتفاع أسعار الطاقة.

آخر الأخبار المالية: ردود الفعل بعد خفض بنك إنجلترا لتكاليف الاقتراض

ال خفض سعر الفائدة البنكيةإن خفض أسعار الفائدة من 5.25% إلى 5% يعني أنها ستظل مقيدة لمكافحة عناصر التضخم العنيدة، بما في ذلك وتيرة أسعار الخدمات.

وهنا تشرح قناة سكاي نيوز ما يعنيه هذا التخفيض وما لن يؤدي إليه:

من المستفيد الفوري؟

لا تزال هناك مئات الآلاف من الأسر التي تعتمد على منتجات الرهن العقاري المتتبع أو ما يسمى بمنتجات الرهن العقاري العائمة.

تفعل أسعار الرهن العقاري ما هو مكتوب عليها وتتبع سعر البنك – ترتفع وتنخفض بما يتماشى مع قرارات لجنة السياسة النقدية بالبنك.

من الممكن أن يرى شخص لديه قرض عقاري بقيمة 125 ألف جنيه إسترليني على مدى 25 عامًا انخفاضًا قدره حوالي 17 جنيهًا إسترلينيًا في دفعاته الشهرية.

ومن بين المستفيدين الآخرين أولئك الذين يتعين عليهم تأمين صفقة جديدة بسعر فائدة ثابت في الأيام المقبلة، حيث استجاب المقرضون الرئيسيون لتوقعات الخفض على مدى الأسابيع القليلة الماضية من خلال تعديل عروضهم لمدة عامين وخمسة أعوام.

توجد بعض الصفقات في السوق أقل من 4%.

اقرأ أكثر:
خفض أسعار الفائدة لحظة فاصلة – لكن البنك المركزي لا يزال متخوفا من التضخم

من يمكن أن يخسر؟

نعم، قد يكون هناك بعض الخاسرين.

ترقب التحديثات من الشخص الذي لديك حساب توفير معه.

ولطالما اتهمت لجنة الخزانة في البرلمان في البرلمان الماضي البنوك وجمعيات البناء بالتباطؤ الشديد في عكس ارتفاع أسعار الفائدة في معدلات الادخار الخاصة بها.

وربما لا ينبغي لنا أن نتفاجأ إذا سارعوا إلى خفض أسعار الفائدة، رغم أن تحرك بنك إنجلترا اليوم من المرجح أن يُنظر إليه على أنه ضئيل مقارنة بالسرعة التي رفع بها أسعار الفائدة، وبالتالي فإن خفض أسعار الفائدة على الادخار قد يأتي في وقت لاحق.

أنا بالفعل على صفقة سعر ثابت جديدة…

اضطرت ملايين الأسر إلى تحمل الألم المرتبط بالحصول على صفقة رهن عقاري جديدة – وهو ما أضاف مئات الجنيهات إلى أقساطها الشهرية في هذه العملية.

الخبر السيئ هنا هو أنك ستظل مقيدًا بهذه الصفقة ذات السعر الأعلى حتى انتهاء المدة.

من غير المرجح أن يكون من المفيد مواجهة العقوبات المترتبة على الخروج المبكر، خاصة وأن التوقعات بخفض أسعار الفائدة المصرفية في المستقبل ستكون قليلة ومتباعدة بلا شك.

الخبر السار هو أن معدل قروض الإسكان من المتوقع أن يكون أقل، باستثناء المزيد من الصدمات العالمية، عند نقطة الحصول على صفقة جديدة.

لقد ارتفع سعر الرهن العقاري الخاص بي.

إن الألم الذي تشعر به حتى الآن يعتمد على متى كان عليك البحث عن شروط جديدة.

إن حجم المدفوعات الإضافية منذ ديسمبر/كانون الأول 2021 مذهل.

قالت شركة رايت موف إن متوسط ​​ما يدفعه مشتري المنازل الخاصة هو 581 جنيهًا إسترلينيًا أكثر على الرهن العقاري منذ الارتفاع الأول في سعر الفائدة البنكي.

وبحسب بيانات من موقع Moneyfactscompare.co.uk، والتي تستند إلى قرض بقيمة 250 ألف جنيه إسترليني على مدى 25 عامًا، فإن أولئك الذين حصلوا على قرض ثابت لمدة عامين شهدوا ارتفاع أقساطهم الشهرية من 1101 جنيه إسترليني إلى 1575 جنيهًا إسترلينيًا حاليًا.

ارتفعت قيمة السداد على مدى عامين إلى 1603 جنيهات إسترلينية في المتوسط ​​من 1009 جنيهات إسترلينية، في حين تدفع الأسر التي تتقاضى قسطًا ثابتًا متغيرًا حاليًا 1956 جنيهًا إسترلينيًا. وكان هذا الرقم قد بلغ 1375 جنيهًا إسترلينيًا في ديسمبر 2021.

نحن نستأجر، هل أنا متأثر؟

ومن المرجح أن ينعكس خفض سعر الفائدة في اتفاقية إيجار خاصة جديدة فقط عندما يأخذ المالك قرضًا جديدًا.

ما الذي ينبغي أن يفعله الخفض للاقتصاد؟

والخلاصة الرئيسية هنا هي أن البنك المركزي خفف قبضته الخانقة على النشاط ــ ولكن هذا هو كل شيء.

ولكن على الرغم من هذا، فمن المرجح أن ينظر المستهلكون والشركات إلى هذا القرار باعتباره ضوءاً أخضر لزيادة إنفاقهم. والمشكلة هنا، بالنسبة للبنك المركزي، هي أن مثل هذا الإجراء قد يتحول إلى إجراء تضخمي.

يعد سوق الإسكان أحد الأسواق التي اشتكت منذ فترة طويلة من ركود النشاط بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.

وقال تيم بانيستر، خبير العقارات في رايت موف: “على الرغم من أنني لا أتوقع أن يؤدي خفض سعر الفائدة الأساسي اليوم إلى اندفاع النشاط – حيث لا تزال أسعار الرهن العقاري مرتفعة ولن تنخفض بشكل كبير في الأمد القريب – إلا أنه من المرجح أن يكون له تأثير إيجابي على معنويات المشترين للمنازل وهو ما يبشر بالخير لموسم البيع في الخريف”.

وقال توم هوبكنز، مدير المحفظة الأول في بي آر آي لإدارة الثروات: “إن خفض اليوم، على الرغم من أنه يبلغ 25 نقطة أساس فقط، سيكون له تأثير أكبر على معنويات المملكة المتحدة.

“من المرجح أن يؤدي خفض أسعار الفائدة إلى انخفاض صفقات سداد الرهن العقاري، مما يجعل المستهلكين يشعرون بمزيد من التفاؤل.

“وفي الأسواق المالية، وبعد الإعلان مباشرة، شهدنا بعض الارتفاعات في القطاعات الأكثر حساسية لأسعار الفائدة مثل قطاع التجزئة والعقارات، حيث كان عدم اليقين بشأن أسعار الفائدة بمثابة سحابة مظلمة تخيم على هذه القطاعات خلال العامين الماضيين.”