يؤكد المحللون أن التحول في قطاع التكنولوجيا المالية يتسارع بفضل إصلاحات رؤية 2030

جدة: قال الخبراء لصحيفة عرب نيوز إن الإصلاحات في المشهد المالي في المملكة العربية السعودية قد أحدثت تحولًا كبيرًا في القطاع، مدفوعًا ببرنامج تطوير القطاع المالي.

ويهدف البرنامج إلى تعزيز تنويع الدخل وتعزيز الادخار وتوفير مجموعة من فرص التمويل والاستثمار، وهو أحد المبادرات الرئيسية لرؤية المملكة 2030.

وقد تم تنفيذ هذه الإصلاحات تحت إشراف وثيق من البنك المركزي السعودي، المعروف باسم مؤسسة النقد العربي السعودي، والذي لعب أيضًا دورًا حاسمًا في تعزيز نمو التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الرقمية من خلال إطار تنظيمي داعم ومبادرات مختلفة.

وفي حديثه إلى عرب نيوز، ذكر ياسين غلام، الأستاذ المشارك في الاقتصاد ومدير مركز الأبحاث والاستشارات في جامعة اليمامة ومقرها الرياض، خمسة إصلاحات رئيسية في القطاع المالي في المملكة العربية السعودية كان لها تأثير كبير على الكفاءة العامة والقدرة التنافسية للمملكة العربية السعودية. المؤسسات المالية.

وأشار إلى أن برنامج تطوير القطاع المالي، الذي تم إطلاقه في عام 2017، ساهم في تعزيز السوق المالية السعودية (تداول) لتصبح منصة استثمارية قادرة على المنافسة عالميًا تتمتع ببنية تحتية قوية للسوق.

وقال: “تهدف الخطة إلى تعزيز البنية التحتية التجارية وعمليات التسوية لتلبية أفضل الممارسات الدولية، وزيادة القيمة السوقية والسيولة والقيمة إلى أكثر من 3 تريليون دولار، وتسهيل الحصول على الأموال من قبل المستثمرين الأجانب”.

وأضاف أن ذلك أدى إلى زيادة المنصات الإلكترونية، وقدرات التكنولوجيا المالية المتقدمة، وأنظمة الحفظ والمقاصة المتكاملة، وزيادة حقوق المستثمرين، فضلاً عن زيادة التوافق مع معايير التمويل المستدام، وتحسين إجراءات الشفافية.

وأضاف أن إدراج تداول في مؤشر MSCI للأسواق الناشئة في عام 2019 عزز مكانتها كلاعب عالمي.

وذكر غلام أن الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية كان موضع تركيز كبير منذ إطلاق مبادرة Fintech السعودية في عام 2018، والتي دفعت المملكة العربية السعودية نحو أن تصبح المركز الرائد للقطاع في المنطقة.

وأضاف أنه بحلول عام 2022، ساعد البرنامج النظام البيئي للتكنولوجيا المالية على النمو بسرعة، كما يتضح من إنشاء العديد من الشركات المبتكرة والاستخدام الواسع النطاق للمدفوعات الرقمية.

“من خلال سن قوانين تقدمية، مكنت مؤسسة النقد العربي السعودي هذه الثورة في مجال التكنولوجيا المالية. ومن أجل تعزيز التنمية، قامت ببناء بيئة تنظيمية للاختبار الخاضع للإشراف للتقنيات المتطورة، وأنشأت تراخيص متخصصة لشركات التكنولوجيا المالية، وأتاحت البنية التحتية المصرفية وواجهات برمجة التطبيقات.

وقد ردد هذا الرأي المحلل المالي خالد جابر الزيدي، الذي قال لصحيفة عرب نيوز إن الإطار التنظيمي لمؤسسة النقد العربي السعودي هو المفتاح لنمو التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الرقمية في المملكة.

وأضاف أن بعض التأثيرات الرئيسية لهذا الإطار تشمل تشجيع الابتكار مع الحفاظ على الاستقرار المالي.

وقال: “تدعم مؤسسة النقد العربي السعودي الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية من خلال مبادرات مثل Fintech Sandbox، مما يمكّن الشركات الناشئة من تطوير واختبار المنتجات ضمن بيئة منظمة”.

وأضاف أنه من خلال تطبيق معايير ولوائح الأمن السيبراني الصارمة المتعلقة بحماية البيانات المالية الشخصية، تعمل مؤسسة النقد العربي السعودي على تعزيز ثقة المستهلك في استخدام حلول التكنولوجيا المالية. وقال الزيدي “هذا يساعد القطاع على النمو بشكل مستدام وآمن”.

وأضاف أنه من خلال ترخيص بنوك رقمية جديدة، تعمل مؤسسة النقد العربي السعودي على تعزيز المنافسة ودعم نمو الاقتصاد الرقمي والنهوض بالقطاع.

وأضاف المحلل: “تعزز سياسات البنك المركزي الشمول المالي وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال الحلول الرقمية، مما يخلق فرصًا لشركات التكنولوجيا المالية”.

النمو الأخضر والثقة الدولية

كما سلط غلام الضوء على التزام المملكة بالتمويل الأخضر، مشيرًا إلى أنها خطت خطوات واسعة في تعزيز الاستثمارات والمشاريع الصديقة للبيئة بما يتماشى مع اتجاهات الاستدامة العالمية.

ويشمل ذلك إصدار السندات الخضراء كجزء من أهداف رؤية 2030. وقال: “لقد وضعت المملكة العربية السعودية نفسها كلاعب رئيسي في التحول العالمي إلى نموذج اقتصادي أكثر مسؤولية بيئيًا من خلال هذه المبادرات الاستباقية”.

وأكد غلام أن المملكة العربية السعودية نفذت سياسات استراتيجية لزيادة مشاركة المستثمرين الدوليين، مما أدى إلى زيادة قياسية في تدفقات رأس المال الأجنبي وتعزيز الثقة في النظام المالي السعودي.

وقال “إن التدفقات المتزايدة تعكس زيادة عالمية في الثقة في استقرار النظام المالي في المملكة العربية السعودية”.

وأشاد بإنشاء المركز الوطني لإدارة الدين، مضيفا أنه من خلال إنشاء هيئات متخصصة للإشراف على إدارة ديون البلاد، اتخذت المملكة العربية السعودية إجراءات حاسمة لتحسين الرقابة المالية العامة والحفاظ على وضع مالي سليم.

وفي معرض شرحه لكيفية قيام ظهور التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الرقمية بإعادة تشكيل توقعات العملاء وتجاربهم في صناعة الخدمات المالية، ذكر غلام أن إحدى أهم مبادرات برنامج تطوير الخدمات المالية هي تنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة والرقمية من خلال التكنولوجيا المالية.

“ونتيجة لذلك، تقود المملكة العربية السعودية ثورة التكنولوجيا المالية، حيث يوجد بالفعل أكثر من 226 شركة في مجال التكنولوجيا المالية، وذلك بفضل قطاع الاتصالات الذي يعمل بشكل جيد والاستثمارات الكبيرة من قبل الحكومة وشركات الاتصالات في البنية التحتية التي تم إعدادها لتوفير سرعة وموثوقية أعلى للاتصالات. قال.

وأضاف الخبير الاقتصادي، أن الأهم من ذلك، أن بنك STC والبنك السعودي الرقمي ونظام الدفع السريع يقودون الطريق في الخدمات المصرفية الرقمية الاستهلاكية وأنظمة الدفع.

وذكر غلام أيضًا أن الخدمات المصرفية الرقمية توفر وقت العملاء، وتقلل من تكاليف المعاملات، وتعزز المنافسة والنمو الاقتصادي.

“إنها تعمل على تعزيز القطاع المالي من خلال تقديم منتجات وخدمات جديدة للمستهلكين والشركات السعودية. وبموافقة المستهلك، تسمح هذه التسهيلات المصرفية لمقدمي الخدمات الخارجيين بالوصول إلى البيانات المالية، مما يدفع الابتكار في الصناعة، مضيفًا أن المحافظ الرقمية وتطبيقات الهواتف الذكية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت أصبحت ضرورية لإدارة الحسابات والمعاملات.

“يمكن الآن فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت، مما يفيد المناطق الريفية من خلال القضاء على الحاجة إلى الزيارات الشخصية. وقال غلام إن هذا التحول أدى أيضًا إلى تحسين الشمول المالي من خلال توفير الائتمان والتأمين والخدمات للأفراد والمناطق المهمشة سابقًا.

الشركات الصغيرة والمتوسطة مزدهرة

وفي معرض تسليط الضوء على كيفية معالجة الإصلاحات المالية لتحديات التمويل المحددة التي تواجهها الشركات الصغيرة في المملكة العربية السعودية، أشار غلام إلى أن المملكة لديها أكثر من 1.3 مليون شركة صغيرة ومتوسطة.

وأشار إلى أن هذه الشركات، مثل غيرها من البلدان المتقدمة، تواجه تحديات في تأمين التمويل اللازم بسبب قيود الضمانات وارتفاع مخاطر الائتمان.

“لقد جاء الدافع للإصلاحات فيما يتعلق بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من رؤية 2030 ويرتبط ببرنامج تطوير القطاع المالي. أحد الأهداف الرئيسية لبرنامج تطوير القطاع المالي والإصلاحات ذات الصلة هو تضخيم تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر داخل النظام المصرفي وإنشاء مؤسسات مثل بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة، ومنشآت، وشركات رأس المال الاستثماري للمساعدة في تحسين التمويل والنظام البيئي. قال.

وأشار إلى أن برنامج تطوير القطاع المالي يهدف إلى زيادة النسبة الحالية البالغة 10 بالمائة لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في النظام المصرفي إلى 11 بالمائة بحلول عام 2025.

والأهم من ذلك، لإظهار دعمها المستمر والقوي لهذه الشركات، قال إن الحكومة توصي المؤسسات المالية بتخصيص 20 بالمائة من محافظ قروضها لهذه الصناعة.

“لقد قدمت منشآت العديد من المخططات في هذا الصدد. وتشمل هذه الشركات بوابة التمويل، وهي منصة متكاملة عبر الإنترنت للتمويل وتجميع المقرضين والخدمات، وبرنامج كفالة، وهو خدمة ضمان القروض للمساعدة في تقليل المخاطر وزيادة شهية المقرضين، وشركة فينشر كابيتال السعودية، بالإضافة إلى مبادرة استيراد. وقال إن القروض التي تم تسهيلها من خلال مبادرة الإقراض غير المباشر.

وأضاف الأكاديمي أن ثورة التكنولوجيا المالية الناتجة عن الإصلاحات تساعد أيضًا في زيادة التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة في هذا الصدد، قائلاً: “إن حلول التكنولوجيا المالية B2B مطلوبة بشدة لأنها تحل المشكلات المتعلقة بتوفر الائتمان ومعالجة الدفع وإدارة الأموال”.

وقال غلام كذلك إن صندوق الاستثمارات العامة يساعد أيضًا في تحسين تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب برنامج تليد التابع لشركة أرامكو السعودية العملاقة للنفط والذي يقدم تمويلًا يزيد عن 3 مليارات ريال للشركات المؤهلة.

وقال الخبير الاقتصادي: “كل قنوات التمويل المتنوعة هذه لم تكن ممكنة لولا الإصلاحات والدفع الحكومي لمساعدة الشركات الصغيرة التي تشكل العمود الفقري للاقتصاد السعودي المستقبلي الأقل اعتمادًا على دخل الوقود الأحفوري”.

يعد إنشاء كيان الثقافة المالية ضمن برنامج تطوير القطاع المالي استراتيجية رئيسية في جهود المملكة العربية السعودية لتعزيز الثقافة المالية وتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية، بما يتماشى مع أهداف رؤية 2030.

“تحاول العديد من شركات التكنولوجيا المالية، مثل دراهم وفتافيت، زيادة الثقافة المالية في المملكة. وقال غلام: “في خطوة مهمة، أمرت وزارة التعليم السعودية بإدراج دورة “المعرفة المالية” في المناهج المدرسية”.

وقال أيضًا إن مشروع ثمين والمستثمر الذكي، وهما مجهودان توعويان تديرهما هيئة السوق المالية، يستهدفان محو الأمية المالية للبالغين والشباب على التوالي.

“يشير تقرير صادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي لعام 2023 إلى أن الثقافة المالية لدى المواطنين قد زادت بسبب هذه الأنشطة. وقال الأكاديمي إن هذه السياسات تؤتي ثمارها بالفعل: اعتبارًا من عام 2023، تشير التقديرات إلى أن 38% من البالغين لديهم فهم أساسي للمفاهيم المالية، مقارنة بـ 30% في عام 2021.