“مستويات القلق لدي ترتفع بشكل صاروخي”: خنق الرهن العقاري الذي يواجه البريطانيين المسنين | أخبار المملكة المتحدة

يتصور الكثير منا التقاعد باعتباره نهاية سلمية بعد عدة عقود من العمل الشاق.

لكن عددًا متزايدًا من حاملي الرهن العقاري يواجهون الاضطرار إلى تأجيل استرخاءهم حيث لا يوجد أمامهم خيار سوى العمل بعد سن التقاعد لسداد ديونهم على المدى الطويل. الرهون العقارية.

أصحاب المنازل لا يزالون يعانون من زيادات مؤلمة في أسعار الفائدة من قبل بنك انجلترا مما أدى إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري في الشوارع إلى 6.8٪. من المحتمل أن أولئك الذين حصلوا على رهنهم العقاري أو جددوه في العام الماضي قد حصلوا على مدفوعاتهم الشهرية بشكل صاروخي.

كشف تقرير حديث لبنك إنجلترا أن ما يقرب من نصف جميع القروض العقارية الصادرة في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2023 كانت لمدة 30 عامًا أو أكثر، في حين تم إصدار اثنين من كل خمسة لمقترضين تجاوزوا سن التقاعد الحكومي في نهاية مدة الرهن العقاري.

تظهر أرقام مختلفة من UK Finance أن 41,580 مشتريًا لأول مرة حصلوا على قروض عقارية بشروط مدتها 30 عامًا أو أكثر في الربع الأخير من عام 2023، منها حوالي 15,700 (38٪) كانت أطول من 35 عامًا.

“سأدفع حتى أبلغ 75 عامًا”

وقالت صاحبة منزل واحدة من هوف، التي طلبت عدم ذكر اسمها، لـ مدونة المال على الرغم من أنها حصلت على “وديعة صحية” للشقة التي اشترتها قبل عام ونصف، إلا أن الرهن العقاري كان لا يزال “امتدادًا كبيرًا” وستقوم بسداده حتى تبلغ 75 عامًا.

وقالت: “لا أستطيع أن أتوقف عن العمل، أحتاج إلى مواصلة العمل”.

“عندما أكبر، لن يكون لدي أي مصدر آخر للدخل المضمون بخلاف معاشات الشركة والمعاشات التقاعدية الحكومية، ولن يغطيا الرهن العقاري الخاص بي والنفقات الأخرى”.

من المقرر أن يستمر الرهن العقاري لستيفن إيبليت حتى يبلغ من العمر 68 عامًا، أي بعد عام واحد من سن التقاعد. ويقول إن لديه ما يكفي في معاشه التقاعدي الخاص لسداده، لكن القيام بذلك سيؤثر على موارده المالية عند التقاعد.

يعاني السباك الذي يعمل لحسابه الخاص، البالغ من العمر 62 عامًا، والذي يعيش في جريثورب، بالقرب من سكاربورو، من آلام عضلية هيكلية ويشعر بالقلق بشأن “الوصول إلى خط النهاية” عند عمر 67 عامًا، وهو سن التقاعد الذي يقول إنه “مرتفع جدًا” بالنسبة للعمال اليدويين. .

وقال: “مستويات القلق لدي ترتفع بشكل صاروخي”. “أنا قلق للغاية بشأن الاضطرار إلى إنهاء العمل مبكرًا بسبب مشاكل الظهر، حيث سيتركني ذلك مع رهن عقاري وكيف سيؤثر ذلك على نمط حياتي إذا اضطررت إلى التقاعد”.

اقرأ أكثر:
“هل يستطيع المقرض الخاص بي إنهاء صفقة السعر الثابت الخاصة بي مبكرًا؟”
سوق الإسكان في المملكة المتحدة لا يزال “مستقراً”
ضربة للمقترضين مع الاحتفاظ بسعر الفائدة

الميراث، وتقليص الحجم، وانخفاض أسعار الفائدة – كيف يخطط البريطانيون لجعل الرهن العقاري أقصر

إن الحصول على رهن عقاري طويل الأجل لا يعني بالضرورة أنك مقيد.

هناك خيار لتقصير المدة في نهاية فترة السعر الثابت أو الانتقال إلى منزل أقل تكلفة لقطع بعض الديون.

هذا هو الحال بالنسبة لدانييل ستيل، 39 عامًا، من سويندون، والتي لديها رهن عقاري مع زوجها من المقرر أن ينتهي عندما يبلغان 71 عامًا.

إنهم يخططون لتقليص حجمهم بمجرد مغادرة ابنتيهما المنزل في غضون عقد من الزمن أو نحو ذلك، مما يعني أنهم ليسوا قلقين للغاية في هذه المرحلة.

وقال ديفيد كلاركسون، وهو أب لأربعة أطفال، يبلغ من العمر 41 عامًا، ويعيش في فلينتشاير، إنه وزوجته اختارا مؤخرًا رهنًا عقاريًا سيوصلهما إلى 75 عامًا، بمعدل ثابت لمدة ثلاث سنوات. لقد أبقت مدفوعاته في حدود 150 جنيهًا إسترلينيًا مما كانوا يدفعونه من قبل.

ويأمل أن تنخفض أسعار الفائدة في السنوات الثلاث إلى الست المقبلة للسماح لهم بسدادها في الوقت المناسب.

وقال “حتى الآن لم نضطر إلى تغيير الكثير من جوانب الحياة اليومية، لكن هذا سيتغير في السنوات المقبلة إذا لم ترتفع الأجور أو استمرت الأسعار في الارتفاع”.

قال ستيف، 51 عاما، من اسكتلندا، إن رهنه العقاري يتجاوز سن التقاعد بثلاث سنوات، لكن هذه “مخاطرة محسوبة”.

وقال: “نأمل أن نحصل على الميراث لسداد الرهن العقاري لدينا عاجلا. لا يعني ذلك أننا نريد أن يموت أقاربنا الأكبر سنا، ولكن يبدو أن الكثير من الناس بحاجة إلى الاعتماد على ذلك هذه الأيام”.

المدى الطويل يعني فائدة عالية

يقول جيرارد بون، المدير الإداري لشركة Boon Brokers لوساطة الرهن العقاري عبر الإنترنت، إن الموظفين شهدوا ارتفاعًا في عدد العملاء الذين أبلغوا أنهم سيضطرون إلى العمل لفترة أطول وفي وقت لاحق من حياتهم لتسوية فواتيرهم.

“نحن نسأل دائمًا عن المدة التي يكون الناس على استعداد للعمل فيها. قبل خمس أو ست سنوات أو حتى قبل فيروس كورونا … عادة ما يقول الناس سن التقاعد [is] 66 أو 67 عامًا وكان ذلك أمرًا قياسيًا إلى حد ما. ولكن الآن، في أغلب الأحيان، يقول الناس [they’ll] يجب أن أعمل حتى سن 70 أو ربما 75”.

وأشار إلى أن بعض المقرضين “توقفوا” عن هذه الحقيقة وقاموا برفع الحد الأقصى لسن قروضهم العقارية نتيجة لذلك. ولا تزال شركات أخرى أكثر حذرا، مثل هاليفاكس، التي خفضت مؤخرا الحد الأقصى لبعض منتجاتها من 75 إلى 70 عاما.

وقال السيد بون إن نصيحته للعملاء هي دائمًا اختيار فترة أقصر إن أمكن، حيث أنهم سيدفعون فائدة “أكثر بكثير” على مدار صفقة طويلة الأجل – لكن هذا غير ممكن بالنسبة للكثيرين.

وقال: “أود أن أقول إن الغالبية العظمى من الطلبات، خاصة بالنسبة للمشترين لأول مرة والذين تتراوح أعمارهم بين 20 إلى 25 عامًا، اختاروا أطول فترة زمنية”.

“يحاول الناس خفض تكاليفهم… أعتقد أن الكثير من الناس يأخذون شروط الرهن العقاري الأطول هذه على أمل أن يتمكنوا من إعادة التمويل في وقت لاحق لتقصير المدة.”

ما هي قواعد المقرضين حول سن التقاعد؟

سيكون للمقرضين في المملكة المتحدة حدود عمرية للإقراض العقاري – أحدهما هو الحد الأقصى للعمر الذي يمكنك الحصول عليه، والآخر لسداده.

سيكون لدى المقرضين المختلفين قواعد مختلفة بشأن العمر الذي يطلبون فيه سداد الدين.

يتراوح الحد الأقصى لسن سداد الرهن العقاري عادةً بين 70 و85 عامًا، في حين أن معظم الأشخاص لن يسمحوا لك بالدخول في صفقة جديدة بعد سن 80 عامًا.

ستؤثر أيضًا الظروف الفردية، مثل الدخل والحالة الوظيفية والتاريخ الائتماني، على الأهلية كما هو الحال بالنسبة لأي مقترض.